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嘉丰瑞德理财师倡议每月拿出4000元投入货币型基金

2016-09-25 09:40

  【理财案例】

  秦先生在深圳经营一家送水店,月收入1.9万元,年底能收回款项20万元。太太帮忙打理店面,家庭以及店面每月的开销共需1.3万元。目前家中有活期存款3000元,定期存款11万元,不其余负债跟投资。

  【理财目标】

  1、准备资金自建房屋;

  2、通过理财财产增值;

  3、子女读书打算;

  4、养老规划;

  【案例分析】

  秦先生家庭财务状态分析及理财目标分析:

  1、根据秦女士家庭现阶段的财务状况,嘉丰瑞德理财师制作了家庭收入支出统计表(表1)和家庭资产负债表(表2),并根据秦先生家的理财目标给予了理财规划规划。

  2、理财目标分析

  依据秦先生家的财务情况,嘉丰瑞德理财师剖析认为秦先生经营一家送水店,每月有1.9万元的收入,扣除每月店面开销跟生活费1.3万元,每月能结余6000元,年底还有20万元的账款可收回,年总收入达到了27.2万元,是相当不错的。但秦先生家收入比较单一,就仅仅靠送水店的收入以及存款本钱,因此倡议能够通过一些投资来获得额外收益,跑狗场报。另外,考虑到秦先生是家庭的顶梁柱,收入的主要来源者,却忽视了个人保障,一旦浮现意外,家庭可能面临着巨大的危险。因而提议秦先生配置一些保险,提高家庭保障。

  【理财倡导】

  综合分析了秦先生家的财务情况,嘉丰瑞德理财师提出理财建议,如下:

  1、自建屋宇规划

  秦先生想攒钱自建屋宇,不知秦先生预计多少钱,现场报码开奖直播室i1,假如只有30-40万元,年总收入和存款基本已经足够。如果超过40万,嘉丰瑞德理财师给予两个建议,345999开奖成果,一是如果想攒足资金用来自建房屋,按照目前收入情形来看,预计需花3-5年时间攒钱;二是可以通过贷款方法来快速筹足资金自建房子。

  2、财富增值规划

  秦先生家11万元的定期存款以及每月6000元的结余可以实现最大化的增值。比喻11万元定期存款到期后,提议配置固定收益类产品,年化收益率10%,1年1.1万元收益,长期投资收益越高,比存银行成本高出多少倍。其次,每月6000元的结余,嘉丰瑞德理财师建议每月拿出4000元投入货币型基金,年收益率在4%左右,流动性较强,也可以作为家庭备用金之用,残余的2000元结余作为子女教诲金的储备。

  3、子女读书规划

  子女教育金方面,嘉丰瑞德理财师建议每月拿出2000元进行子女教导金的贮备,可以利用基金定投工具,年收益率通常在6%左右,5年就能积攒近14万元,长期投资,能享受复利带来的丰盛收益。

  4、保障和养老规划

  秦先生是家庭的顶梁柱,需要更加器重健康保障,躲避家庭危险,游泳中心对此则未予回答。因此,嘉丰瑞德理财师建议秦先生也要参加社会基础医疗保险,另外斟酌到秦先生做的体力活,送水的过程中防止意外的发生,可以再配置一份意外险。养老规划方面,秦先生可以配置一份中国人寿(601628,股吧)的养老型保险,交期年限分为3年、5年、10年、20年,60岁以下都可以购买,当前可能每月领取到一笔养老金。

  通过以上计划,秦先生家的所有理财目的基本上都可以实现。另外,还建议秦先生可以不按期地到嘉丰瑞德进行家庭财富进行体检,看看家庭资产配置是否均衡,投资方式是否公平,避免家庭财产缩水。

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